Autor: Igor
Durante los últimos 7 años, probé tarjetas premium de diferentes bancos: B&N Bank, Otkritie, Sberbank, AkBars, Home Credit. Todos eran buenos a su manera, pero no pude encontrar el mapa perfecto. Excepto que B&N Bank se destacó favorablemente, pero el banco, como sabemos, cerró.
Y ahora tengo otra "novedad" en mi billetera: una tarjeta de metal premium de Tinkoff. Pensé, te lo diré de inmediato, durante mucho tiempo. Recogí un montón de reseñas y durante un mes sopesé si las necesitaba.
En total, lo he estado usando durante varios meses, desde el verano de 2020: obtuve algunos golpes, ahorré 11.500 rublos en una (!) Compra y descubrí un par de ventajas sobre las que no había leído antes. Por ejemplo, ¿cómo puede convertir dos pases de llaves de salón por mes en cuatro o incluso ocho? (UPD: ahora, si se cumplen las condiciones, puede obtener pases ilimitados, pero la tarifa predeterminada es suficiente para mí).
¡Siente que es hora de escribir tu propia reseña!
¿Por qué decidí emitir una tarjeta Tinkoff Black Metal?
Tinkoff Metal (débito) es mi tarjeta principal ahora. Es premium, y el servicio mensual, o términos gratuitos, no es barato, pero también da mucho.
Lo que no sabía (bueno, o no me di cuenta del todo): Emitir una tarjeta de metal premium de Tinkoff implica una transición de la tarifa negra habitual a metal premium; en consecuencia, la tarjeta negra debe cerrarse (es bueno que todo esté en línea).
He estado usando la tarjeta de débito Tinkoff Black durante más de 7 años y ahora he decidido actualizarla. Para mí, Tinkoff es la carta principal, porque me gusta:
- el nivel del servicio del banco (y solo mejoró para la prima),
- que no necesitas ir a las oficinas (por eso es difícil para mí lidiar con el Sberbank o la Apertura condicional),
- Convenientes reembolsos e intereses sobre el saldo (aunque recientemente han disminuido, comenzaron a aumentar desde mayo de 2021).
Así es como se ve la tarjeta: bastante elegante, está completamente hecha de metal 🙂
Las inversiones me empujaron a registrar Tinkoff Premium: abrí una cuenta de corretaje en el banco, la agregué a la cuenta de la tarjeta y deposité aquí. Hablaré sobre los "beneficios" para la inversión a continuación a través de cuatro secciones. El enlace, por cierto, es un mes de operaciones sin comisión. ¡Y cuando abres un depósito, te dan un 0.5% adicional por año!
Con la transición a Tinkoff Black Metal, me interesaron los siguientes chips:
- pases gratuitos para las salas de negocios del aeropuerto (a partir de 2 veces al mes),
- bueno, entonces aumentaron los límites de reembolso * - hasta 30,000 rublos por mes, y transferencias a tarjetas de otros bancos - hasta 100,000 rublos por mes.
- seguro para viajar al extranjero, que cubra a CUALQUIER cuatro personas (y no solo a un cónyuge / hijos, como todos los demás).
* sobre reembolso: recientemente compré una computadora portátil y en lugar de 3000 rublos (máximo en una tarjeta negra normal) recibí hasta 11,500 rublos. Dividido por el costo de mantenimiento de la tarjeta, ya la he pagado durante casi ocho meses :)
Y, por supuesto, no puedo dejar de notar la sensación física de la tarjeta: ¡está hecha de metal! Tan pesado, inusual. En Rusia, las tarjetas bancarias de metal son emitidas por solo unos pocos bancos. Anteriormente, solo veía la tarjeta de metal de Apple en los EE. UU.
Términos y condiciones de la tarjeta Tinkoff Black Metal
Brevemente sobre las tarifas y condiciones de uso de la tarjeta, luego es GRATIS con los siguientes puntos:
- O gastar un mes en una tarjeta de 200,000 rublos y mantener 1,000,000 de rublos en la cuenta;
- O el saldo diario de todas las cuentas * en Tinkoff Bank de 3.000.000 de rublos.
* los fondos se consideran en tarjetas, corretaje, cuentas de ahorro, IIS y depósitos, todos juntos.
Si no se cumplen las condiciones, el costo del servicio es de 1990 rublos por mes. Pero hay un truco de vida así ...
¿CÓMO OBTENGO OTRO +2 PASES PARA LA SALA DE NEGOCIOS? Como me dijeron en apoyo, si paga una tarjeta de débito de 1990 rublos por mes o cumple con las condiciones para el servicio gratuito en ella, entonces puede emitir una segunda tarjeta: una tarjeta de crédito y recibir bonificaciones adicionales (2 pases adicionales más, Reembolso del 2% por gastos en tarjeta de crédito: lo principal es cerrar los gastos en un período de 55 días). |
Promociones y bonificaciones: ¿cómo conseguir 2 meses gratis?
No he visto a nadie escribir sobre esto (en sitios web o en reseñas), ¡pero la tarjeta se puede usar durante casi 2 MESES GRATIS!
Te cuento como:
1. Debe seguir el enlace >>, solicitar una tarjeta y obtener un bono de 2 meses de mantenimiento de tarjeta gratuito. Este bono de recomendación "de un amigo a un amigo" se otorga por los primeros 10,000 rublos gastados (no por un cheque, sino en general).
¡PERO! Si tiene una tarjeta negra normal, es mejor escribir en apoyo de que siguió el enlace y mostrarlo; de lo contrario, me escribieron que es posible que no se acredite el bono. Puedes escribirme para que yo también escriba en apoyo y confirme (la última vez ayudó). Si Tinkoff no recibió servicio antes, no necesita escribir, es suficiente seguir el enlace.
2. Necesita conectar la tarifa (es decir, pedir-emitir una tarjeta) INMEDIATAMENTE DESPUÉS del período de informe mediante débito negro. Entonces, el período de pago comenzará a partir del próximo mes.
Por ejemplo, tengo un período de informe para Black desde el 24 de julio al 24 de agosto. Hice una tarjeta Black Metal el 25 de julio y necesito cumplir con las condiciones de bonificación solo a partir del próximo mes (es decir, a partir del 24 de agosto). Bueno, y luego se cancelarán rublos de 1990 "condicionales", que se incluyen en 2 meses gratis en el enlace de arriba.
Si no tienes una tarjeta de débito básica Tinkoff Black, aquí tienes un enlace con un bono >> para su registro, hay 3 meses de servicio gratis. Puede hacerlo primero, y cuando lo obtenga, siga el enlace amigable desde el punto 1. y cámbielo a una tarjeta Tinkoff premium, cuyos términos de servicio ahora conoce. Pero siempre existe el riesgo de que el banco, de acuerdo con las condiciones, pueda negarse a acumular una bonificación en una tarjeta premium, ya que ya ha sido negra.
Pero Sberbank ...
Sé que alguien está solicitando una tarjeta premium de Sberbank Premier (solían darla dos meses gratis, y también me la emití de alguna manera, ahora parece que no la dan), pero no hay tal reembolsos geniales con dinero real o seguro para todos los "forasteros" que viajen con usted en un viaje. Además, debe ir a la oficina para abrir / retirar / cerrar la tarjeta, pero no a la más cercana, sino solo a la que tiene una ventana premium. Y no hay interés en el saldo. Por tanto, la elección aquí, diría yo, es obvia.
Entonces, ahora sobre los salones de negocios. ¿Cómo puedo pasar de 4 a pases "ilimitados"?
Acceso Lounge Key a los salones de negocios: ¿cómo obtener 4 pases en lugar de 2?
Una de las mejores bonificaciones de las tarjetas es visitar los salones de negocios en los aeropuertos de todo el mundo.
¡Nota! Desde abril de 2021, las condiciones han cambiado ligeramente, ahora se acumulan 2 pases por mes de forma estándar, independientemente de la cantidad de tarjetas que tenga. Pero si se cumplen las condiciones, puede obtener más:
Si va a tener unas vacaciones familiares y no tiene suficientes pases, puede abrir 2 tarjetas; por cada una, obtenga 2 meses gratis y, al llegar, cierre una de ellas. |
Tinkoff Bank funciona con el sistema Lounge Key y los pases se realizan utilizando la propia tarjeta bancaria, a diferencia del Priority Pass, donde se emite una tarjeta separada. Hay 2 pases mensuales disponibles en Black Metal. Si mantiene al menos 3 millones de rublos en todas las cuentas, habrá 4 pases por mes e ilimitados desde 10 millones. La cantidad predeterminada es suficiente para mí 🙂
Hackear el sistema: el banco tiene varios tipos de tarjetas premium, y también puedes abrir varias, y los términos de servicio están vinculados a una cuenta. ¿Lo entiendes?
Es decir, si ya tiene los 3 millones de rublos necesarios en su cuenta o 200 mil en gastos, contados para Black Metal, ¡se contarán para una tarjeta premium más! O usted, como yo, paga 1990 rublos por un plan premium.La única condición: no puede abrir una segunda tarjeta de débito, así que abrí una tarjeta de crédito premium de All Airlines y la utilicé para reservas de hotel / automóvil y acceso a salas de negocios (no es mi dinero el que se congela durante el pasaje) 🙂 Y si voy en un viaje en el cruce de dos meses ... será 4 pase por defecto!
Aunque la ventaja indiscutible de una tarjeta de crédito es que puede reservar un coche y alojamiento en ella y "congelar" no su propio dinero. Lo principal aquí es devolver la cantidad dentro de los 50 y tantos días, para no pagar intereses.
Las principales ventajas de la tarjeta premium Tinkoff Metal: ¿qué me gusta de ella?
¿Qué ventajas destaco en una tarjeta premium Tinkoff? Lo principal para mí es que esta es una tarjeta ordinaria "para todos los días", que ahorra más dinero para más condiciones y brinda excelentes privilegios.
pros.
+ Seguro de viaje hasta $ 100,000 - y la característica principal es que cubre deportes activos, y se puede expandir a CUALQUIER cuatro personas que viajen con usted. Incluso una novia, amigos o padres. Y hay un complemento interesante: seguro de terceros (no puede contratar un seguro de automóviles alquilados).
+ Pases gratuitos a través de Lounge Key a los salones de negocios en los aeropuertos, y si va en el cruce de dos meses, obtendrá 4 pases sin ningún problema).
+ Mayores límites a las transferencias a otros bancos - antes con Black tenía 20.000 rublos al mes, ahora 100.000.
+ Límite de devolución de efectivo aumentado - fue hasta 3000 rublos, ahora es hasta 30 000. Ya lo probé, como se describió anteriormente.
+ Cashbacks para viajes - y si toma un límite de hasta 30,000 rublos, entonces también tiene sentido. 10% en hoteles, 5% en vuelos y 10% en alquiler de coches.
+ El dinero se puede guardar en una cuenta de ahorros, recibir interés en el saldoy recogerlos en cualquier momento sin perderlos (a diferencia de un depósito). Sumasobre el que se calcula el interés sobre la tarifa de la prima ¡no limitado!
+ Servicio gratuito en Tinkoff Investments - y si decide postularse para Interactive Brokers (como yo, además de Tinkoff), las transferencias SWIFT no tendrán comisiones. Por lo general, cuesta entre $ 15 y $ 20 por transacción.
+ Bueno, y un plus, que se adjunta a todas las tarjetas Tinkoff - aplicación super convenientedonde podrás solucionar cualquier problema online o por teléfono. Aquí hay un ejemplo: de alguna manera en el extranjero mi tarjeta fue bloqueada y para desbloquearla, debe llamar al banco. No tengo una tarjeta SIM local, el roaming es depredador. ¿Sabes cómo se resolvió todo? ¡En la aplicación Tinkoff, puede llamar al banco a través de wi-fi!
Sí, también hay Concierge Service, Auto-Concierge Alfred, pero para ser honesto, vienen con casi todas las tarjetas premium y NUNCA las he usado.
Desventajas.
- Si omitimos los 2 meses gratuitos para el mantenimiento (sobre los que escribí anteriormente), las condiciones de uso siguen siendo difíciles: gastar 200,000 rublos y 1 millón en la cuenta o un saldo diario de 3 millones de rublos. Por otro lado, puede pagar 1990 rublos al mes, pagándolos con reembolsos y disfrutar de la tarifa premium.
No veo más contras. El servicio es bueno, no tienes que ir al banco, y en 7 años me di cuenta de que para Tinkoff el cliente es una prioridad.
Ejemplo personal: un empleado me aseguró que tenía derecho a un mayor reembolso en una categoría, pero estaba equivocado, resultó estar equivocado. Me encontraron a mitad de camino y aún lo acumularon, ¡y no se trata de mil rublos, sino más!
Al mismo tiempo, no soy fanático del banco, ya que usé muchas otras tarjetas, y en algún momento sus condiciones fueron mejores, pero, enemigos de Tinkoff, en qué banco se le acreditaron 2-3 mil rublos así, porque "un novato" en la línea directa lo dijo? Tuve esto con Tinkoff varias veces, cuando otros bancos ni siquiera se disculparon por tal cosa.
Para resumir, enlaces útiles y bonificaciones que le serán útiles:
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Privilegios del programa Mastercard
A menudo, las promociones se realizan para tarjetas premium de Mastercard o Visa. No siempre los uso, porque no los sigo. Pero un par de veces recibí comunicación móvil gratuita en el extranjero durante 7 días, empaque de equipaje y algo más. Oh, sí, también hay pases "gratuitos" para los salones de negocios (en mi opinión, ahora funciona para una Visa).
De los que son interesantes para Mastercard en este momento (y la prima de Tinkoff está en la mastercard): un descuento del 15% en Yandex Taxi en tarifas de Business y superiores.
Ventajas de Tinkoff Black Metal para la inversión
Recogeré aquí las fichas principales:
+ Servicio gratuito a tarifa "Trader" en Tinkoff Investments.
+ Transferencias SWIFT sin comisión - (generalmente se toman $ 15 por una transferencia). ¿Para qué? Bueno, por ejemplo, si necesita enviar dinero a Interactive Brokers.
Tinkoff Investments es una valiosa herramienta para negociar en la bolsa de valores. Digo esto porque los he estado usando desde diciembre de 2019, todo es impecable.
Conclusiones: mi revisión de la tarjeta Tinkoff Black Metal
¿Por qué Tinkoff Black Metal? Aquí están mis testimonios y consejos.
Yo era cliente de más de diez bancos, pero por alguna razón todas estas tarjetas se fueron o se convirtieron, en el mejor de los casos, en la segunda o tercera de mi billetera. Alguien está cerrando, alguien está cambiando las condiciones. A veces soportas un mal servicio cuando las condiciones son maravillosas (esto fue hace 3 o 4 años en algunos bancos), pero ahora, en mi opinión, el servicio es el mejor. Porque las condiciones ahora, especialmente en las tarjetas premium, son más o menos similares.
El débito Tinkoff Black se ha convertido en mi tarjeta principal, como la mayoría de mis amigos y conocidos. Y Tinkoff Black Metal (premium), en teoría, es una actualización a Black, como Macbook Air y MacBook Pro. Ambos están bien, pero el último está diseñado para tareas más extensas.
Ahora un par de consejos míos:
- Es recomendable viajar al extranjero en el cruce de dos meses para utilizar cuatro pases para la sala de negocios (por ejemplo, 2 en noviembre y 2 en diciembre).
- El seguro debe incluir previamente a las personas con las que viaja. No tendrán este seguro sin usted.
- Antes de comprar, compruebe con qué tiendas coopera Tinkoff. Quería comprar una computadora portátil en Mvideo, pero la compré en Technopark; el precio era el mismo, ¡pero la segunda tienda acumuló + 5% de reembolso! Nada mal.
Y algunos puntos más que pueden interesarle:
Por cierto, del 1 de junio al 15 de junio, hay una oferta especial para una tarjeta de crédito de All Airlines: 5000 millas como regalo. Para hacer esto, debe gastar 10,000 rublos en la tarjeta (puede usar diferentes pagos) en 30 días.
- Si usa la tarjeta a partir de los 6 meses y luego vuelve a la tarifa normal, puede dejar la tarjeta de metal gratis y vincular la tarifa base a ella (es realmente genial). Hasta 6 meses, el metal se puede "canjear" por 5000 rublos.
- La compensación por ingresar a la sala de negocios se realiza en un plazo de 5 días. Pasas, se carga tu dinero y luego se te devuelve.
- Las condiciones de 3 millones de rublos en la cuenta se tienen en cuenta para todas las cuentas con Tinkoff: corretaje y depósitos, e IIS y cuentas ordinarias.
¡Seguiré usando el mapa y agregaré información al artículo si es necesario! Y usted también, deje sus comentarios a continuación: ¿está satisfecho con Tinkoff y su tarifa premium? ¿O me estoy perdiendo algo?
